W dzisiejszym szybko zmieniającym się ekosystemie płatności pojawiają się nowe rozwiązania, które zapewniają klientom większą elastyczność, bezpieczeństwo i szybkość. Pay by Bank to metoda płatności, która pozwala użytkownikom płacić bezpośrednio z konta bankowego bez konieczności korzystania z kart kredytowych lub osób trzecich. Takie podejście do bankowości i płatności nabiera tempa w Wielkiej Brytanii, wspierane przez przepisy dotyczące otwartej bankowości i oferuje zarówno detalistom, jak i klientom bezpieczniejszy i szybszy sposób dokonywania płatności online.
Co to jest Pay by Bank?
Płatność przez bank to metoda płatności w czasie rzeczywistym który umożliwia klientom autoryzowanie płatności bezpośrednio z ich konta bankowego za pomocą bankowości internetowej lub aplikacji bankowej. Zamiast wprowadzać dane karty na stronie kasy, klienci po prostu wybierają swój bank, zalogują się do aplikacji mobilnej swojego banku lub portalu bankowości internetowej i zatwierdzają płatność.
System wykorzystuje metodę płatności jednorazowego użytku, która umożliwia bezpieczne autoryzowanie każdej transakcji. Pay by Bank pozwala klientom płacić bezpośrednio z konta bankowego bez konieczności podawania poufnych danych karty, zmniejszenie ryzyka oszustwa i uproszczenie procesu płatności.
Jak działają płatności Pay by Bank w praktyce
Gdy klient wybiera opcję płatności przez bank przy kasie, zostaje przekierowany do portalu lub aplikacji mobilnej swojego banku. Tam wybierają swoje konto bankowe, przeglądają szczegóły transakcji i uwierzytelniają się za pomocą weryfikacji biometrycznej lub danych logowania. Po zatwierdzeniu płatności bank przetwarza ją w czasie rzeczywistym.
Przeniesienie z karty na kartę — jak wykonać przelew z karty na kartę?
Klient zostaje następnie przekierowany z powrotem na stronę kasy sprzedawcy z potwierdzeniem. Płatności Pay by Bank są przetwarzane zgodnie z brytyjską bankowością otwartą i przepisami PSD2zapewniając silne uwierzytelnianie klienta (SCA) i zgodność z normami europejskimi.
Zalety korzystania z Pay by Bank dla klientów
Dla klientów głównymi zaletami Pay by Bank są bezpieczeństwo i wygoda. Płatności są szybkie i bezpieczne, ponieważ pochodzą bezpośrednio z konta bankowego w Wielkiej Brytanii i nie ma potrzeby wprowadzania danych karty ani udostępniania danych osobom trzecim. To znacznie zmniejsza ryzyko oszustwa.
Inne zalety to:
- Potwierdzanie transakcji w czasie rzeczywistym.
- Brak polegania na kartach debetowych lub kredytowych.
- Możliwość natychmiastowego sprawdzenia konta bankowego pod kątem aktualizacji płatności.
- Mniejsze prawdopodobieństwo błędu w porównaniu z wprowadzaniem długich numerów kart.
Opcja płatności bezpośrednio z konta bankowego jest szczególnie atrakcyjna dla tych, którzy chcą prostego doświadczenia bez kart.
Korzyści dla sprzedawców i sprzedawców detalicznych
Dla sprzedawców Pay by Bank zapewnia niezawodny sposób akceptowania płatności bez uzależnienia od kart kredytowych, kart debetowych lub tradycyjnych sieci kart. Płatności są przekazywane bezpośrednio z banku klienta, co zmniejsza koszty przetwarzania i zmniejsza ryzyko sporów lub obciążeń zwrotnych.
Sprzedawcy detaliczni korzystają również z szybszych rozliczeń i mniejszej liczby nieudanych płatności. Sprzedawcy akceptujący płatności Pay by Bank uzyskują dostęp do rosnącej grupy klientów z Wielkiej Brytanii, którzy preferują bezpieczne płatności w czasie rzeczywistym. Dzięki integracji dostawców takich jak Fenge, firmy mogą rozszerzyć swoje opcje płatności, jednocześnie zmniejszając zależność od kosztownych systemów kart.
Płatność bankiem a płatności kartą
Tradycyjny płatności kartą polegaj na kartach kredytowych lub debetowych, sieciach kart i procesorach płatności, takich jak Visa, Mastercard lub Stripe. Proces ten często wiąże się z wieloma stronami trzecimi i wyższymi opłatami. Natomiast płatności Pay by Bank przenoszą środki bezpośrednio między kontem klienta a kontem sprzedawcy przy mniejszej liczbie pośredników.
Co to jest dostawca kont handlowych i jak wspiera nowoczesne firmy internetowe?
Zamiast korzystać z karty, klienci autoryzują płatność za pośrednictwem aplikacji mobilnej swojego banku a środki są przekazywane natychmiast. Dla sprzedawców zmniejsza to koszty i usprawnia proces płatności, a klienci zyskują spokój dzięki zwiększonemu bezpieczeństwu i przejrzystości.
Bezpieczeństwo i zapobieganie oszustwom
Jednym z najsilniejszych argumentów przemawiających za Pay by Bank jest jego bezpieczeństwo. Transakcje wymagają od klientów uwierzytelnienia i zatwierdzenia płatności za pośrednictwem portalu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, często przy użyciu weryfikacji biometrycznej. Ponieważ dane bankowe i informacje o karcie nie są udostępniane, ryzyko oszustwa jest znacznie niższe.
Pay by Bank minimalizuje również ryzyko phishingu lub naruszenia danych, ponieważ Wszystko, co musisz zrobić, to autoryzować płatność w bezpiecznym środowisku banku. To sprawia, że jest to jedna z najbezpieczniejszych opcji płatności cyfrowych dostępnych obecnie w Wielkiej Brytanii.
Zwroty, spory i obciążenia zwrotne
Zwroty za pomocą Pay by Bank są proste: gdy sprzedawca zatwierdzi zwrot pieniędzy, środki są przekazywane z powrotem na konto bankowe klienta w wysokości pierwotnej płatności. Jednak w przeciwieństwie do płatności kartami, Pay by Bank nie zawsze jest zgodny z tradycją proces obciążenia zwrotnego, ponieważ nie używana jest karta płatnicza.
Zamiast tego spory są rozpatrywane bezpośrednio między klientem, sprzedawcą i dostawcą oprogramowania, który ułatwia transakcje Pay by Bank. Proces sporu jest przejrzysty, ale sprzedawcy i klienci powinni mieć świadomość, że różni się on od procedur sporów dotyczących kart kredytowych.
Rola otwartej bankowości i regulacji
Pay by Bank działa w ramach otwartej bankowości Wielkiej Brytanii, wprowadzonej przez PSD2. Niniejsze rozporządzenie wymaga od banków zapewnienia bezpiecznych interfejsów API, które umożliwiają dostawcom zewnętrznym inicjowanie płatności i dostęp do danych konta za zgodą klienta. Otwarta bankowość pozwala Pay by Bank funkcjonować jako szybka i bezpieczna alternatywa dla płatności kartą.
Portfel elektroniczny — co to jest, jak działa i jak z niego korzystać?
W przypadku sprzedawców zgodność z PSD2 i otwartą bankowością gwarantuje, że płatności Pay by Bank są przetwarzane bezpiecznie i legalnie. Klientom zapewnia, że ich transakcja jest obsługiwana zgodnie z surowymi przepisami finansowymi w Wielkiej Brytanii i Europie.
W jaki sposób firmy mogą zintegrować Pay by Bank?
Aby oferować Pay by Bank jako metodę płatności, sprzedawcy zazwyczaj współpracują z dostawcą usług płatniczych lub dostawcą oprogramowania, takim jak Stripe lub Fenge. Integracja polega na dodaniu Pay by Bank do strony kasy, umożliwiając klientom wybór banku i zakończenie płatności.
Fenge wspiera firmy, zapewniając światowy rozwiązania płatnicze które obejmują Pay by Bank wraz z innymi opcjami, takimi jak karty debetowe i kredytowe, przelewy bankowe i płatności mobilne. Ułatwia to sprzedawcom detalicznym oferowanie klientom elastyczności przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i zgodności.
Przyszłość płatności Pay by Bank
Oczekuje się, że Pay by Bank będzie gwałtownie rosnąć, ponieważ coraz więcej klientów i handlowców dostrzega jego zalety. Dzięki silnemu wsparciu brytyjskich banków i dostawców fintech, staje się głównym nurtem alternatywą dla kart debetowych i kredytowych. Trend w kierunku szybkich i bezpiecznych płatności bez konieczności podawania danych karty będzie nadal kształtował sferę płatności.
Dla firm, które chcą zachować konkurencyjność, oferowanie płatności Pay by Bank może być sposobem na przyciągnięcie klientów poszukujących wygody i bezpieczeństwa. Fenige'a nabywanie i rozwiązania płatnicze zapewniają, że sprzedawcy mogą zintegrować tę metodę płatności w czasie rzeczywistym wraz z tradycyjnymi opcjami, przygotowując się na przyszłość płatności cyfrowych.
Pay by Bank to coś więcej niż tylko trend — to bezpieczna, wydajna i oparta na przepisach metoda płatności, która przynosi korzyści zarówno klientom, jak i handlowcom. Umożliwiając użytkownikom płacenie bezpośrednio z konta bankowego, usuwa tarcia, zmniejsza oszustwa i zapewnia potwierdzenie w czasie rzeczywistym. Dla firm w Wielkiej Brytanii i poza nią integracja Pay by Bank za pośrednictwem zaufanego partnera, takiego jak Fenge, jest krokiem w kierunku bezpieczniejszego i bardziej elastycznego ekosystemu płatności.
